Tener un buen historial crediticio no solo abre puertas a préstamos y tarjetas de crédito con mejores tasas, sino que también refleja tu confiabilidad financiera.
En México, instituciones como el Buró de Crédito y el Círculo de Crédito recopilan tu información de pagos y generan un puntaje de crédito (score) que utilizan bancos, financieras y hasta tiendas departamentales para evaluar tus solicitudes.
En este artículo, te explicaremos qué es el score de crédito, cómo se calcula y, sobre todo, estrategias prácticas para mejorarlo paso a paso.
🔍 ¿Qué es el Score de Crédito?
El score de crédito es una calificación numérica que refleja tu comportamiento financiero y tu nivel de riesgo como solicitante de crédito.
Es decir, le dice a los bancos y financieras qué tan confiable eres para cumplir con los pagos que solicites.
En México, este puntaje lo generan instituciones como el Buró de Crédito y el Círculo de Crédito, que recopilan tu historial de pagos en préstamos, tarjetas de crédito, hipotecas, financiamientos automotrices e incluso algunas tiendas departamentales o fintech.
El puntaje suele ubicarse en un rango de 400 a 850 puntos, dependiendo de la metodología usada por la institución.
Entre más alto sea tu score, mejores serán las condiciones que podrás obtener: menores tasas de interés, acceso a montos más altos de financiamiento y aprobaciones más rápidas.
👉 Tener un score alto no solo abre la puerta a créditos, también puede influir en oportunidades de renta de vivienda, planes de telefonía o servicios a plazos.
Rangos habituales en México:
- Excelente (750 – 850): acceso a los mejores productos financieros con beneficios exclusivos.
- Bueno (650 – 749): facilidad de obtener créditos con tasas competitivas.
- Regular (550 – 649): posibles aprobaciones, pero con intereses más altos.
- Malo (menos de 550): alta probabilidad de rechazo o condiciones muy desfavorables.
📊 ¿Cómo se Calcula tu Score en México?
El cálculo de tu puntaje crediticio se basa en distintos factores que, en conjunto, muestran tu perfil como deudor.
Aunque los porcentajes pueden variar ligeramente según el modelo, estos son los más influyentes:
- Historial de pagos (35%)
Es el factor más importante. Incluye si pagas puntualmente, cuántos retrasos tienes y qué tan recientes son. Un solo atraso grave puede impactar negativamente durante años. - Nivel de endeudamiento (30%)
Se refiere a la proporción entre lo que debes y lo que tienes disponible como línea de crédito. Usar más del 30% de tu límite puede dar señales de riesgo, incluso si pagas a tiempo. - Antigüedad del historial (15%)
Entre más tiempo lleves manejando créditos, más sólido se considera tu perfil. Una tarjeta activa desde hace varios años pesa más que una recién adquirida. - Tipos de crédito (10%)
Los bancos valoran que tengas experiencia con distintos productos: tarjetas, préstamos personales, hipotecarios o automotrices. Una mezcla diversificada demuestra madurez financiera. - Nuevas solicitudes de crédito (10%)
Cada vez que pides un crédito, se genera una “consulta dura”. Demasiadas solicitudes en poco tiempo hacen parecer que estás desesperado por financiamiento, lo que reduce tu score.
👉 En resumen, tu score no depende solo de cuánto debes, sino de cómo administras tus créditos y qué tan constante eres en tus pagos.
✅ Estrategias para Mejorar tu Score de Crédito en México
1. Paga a Tiempo
Evita retrasos. Un solo pago atrasado puede afectar tu historial hasta por 6 años.
2. Reduce tus Deudas
Procura usar máximo el 30% de tu línea de crédito en tarjetas. Ejemplo: si tienes $10,000 disponibles, usa máximo $3,000.
3. Evita Solicitar Créditos Seguidos
Cada vez que pides un préstamo, se genera una “consulta dura” en tu historial. Muchas solicitudes restan puntos.
4. Mantén Activas tus Tarjetas Antiguas
La antigüedad de tu crédito te da estabilidad y confianza ante los bancos.
5. Diversifica tus Créditos
No tengas solo tarjetas; combina con créditos personales o automotrices, según tus posibilidades.
6. Revisa tu Buró de Crédito Gratis
Una vez al año puedes obtener tu reporte sin costo en el Buró de Crédito o CONDUSEF. Así verificas errores y los corriges.
7. Negocia Deudas Pendientes
Si tienes cuentas atrasadas, acércate a la institución para reestructurar y evita que tu historial quede manchado.
8. Construye Crédito con Productos Básicos
Si nunca has tenido crédito, empieza con una tarjeta garantizada (respaldada por un depósito) o créditos pequeños de tiendas departamentales.
💡 Beneficios de un Buen Score de Crédito
- Préstamos con tasas de interés más bajas.
- Mayor acceso a montos de financiamiento más altos.
- Aprobaciones rápidas en créditos hipotecarios, automotrices y personales.
- Posibilidad de acceder a tarjetas premium con recompensas, cashback y millas.
Mejorar tu score de crédito no sucede de la noche a la mañana, pero con disciplina y buenas prácticas financieras, en pocos meses puedes notar un gran cambio. Recuerda: tu historial es tu carta de presentación ante bancos y financieras en México.
❓ Preguntas Frecuentes (FAQ)
1. ¿Qué es un buen score de crédito en México?
Un puntaje arriba de 650 ya se considera bueno; arriba de 750 es excelente.
2. ¿Cuánto tiempo tarda en subir mi score?
Depende de tu comportamiento; en 3 a 6 meses puedes notar mejoras si pagas puntual y reduces deudas.
3. ¿Cómo reviso mi score gratis?
Puedes solicitar tu reporte anual gratuito en el Buró de Crédito (www.burodecredito.com.mx).
4. ¿Puedo eliminar deudas antiguas de mi historial?
Sí, pero depende del monto y tiempo: algunas deudas se eliminan después de 2, 4 o hasta 6 años.
5. ¿Las tarjetas departamentales afectan mi score?
Sí, todas las tarjetas que reportan al Buró cuentan en tu historial, sean bancarias o de tiendas.
6. ¿Qué pasa si nunca he tenido crédito?
No tendrás historial; comienza con una tarjeta básica o garantizada para construirlo.
7. ¿Una reestructura de deuda baja mi score?
Inicialmente sí, pero a largo plazo ayuda si cumples con los pagos.
8. ¿Qué pasa si estoy en Buró de Crédito?
Todos estamos; lo importante es si tu historial es positivo o negativo.
9. ¿Puedo mejorar mi score si estoy desempleado?
Sí, si sigues pagando puntualmente tus deudas y evitas nuevos créditos.
10. ¿Un crédito hipotecario ayuda o perjudica mi score?
Si lo pagas puntual, ayuda mucho a fortalecer tu historial.
11. ¿Si pago solo el mínimo en mi tarjeta afecta mi score?
Sí, porque la deuda crece con intereses y puede dar la impresión de sobreendeudamiento, aunque no baja tanto como un atraso.
12. ¿Qué diferencia hay entre el Buró de Crédito y el Círculo de Crédito?
Ambos son sociedades de información crediticia en México; los dos registran tu historial y generan score, pero pueden tener datos distintos según quién reporte.
13. ¿Cómo afecta cancelar una tarjeta de crédito a mi score?
Si es tu tarjeta más antigua, puede bajar tu puntaje porque pierdes historial; si además reduces tu línea de crédito disponible, tu nivel de endeudamiento relativo sube.
14. ¿Puedo mejorar mi score usando tarjetas digitales o fintech?
Sí, siempre que la fintech reporte al Buró o Círculo de Crédito. Varias emisoras de tarjetas digitales ya lo hacen en México.
15. ¿Los servicios como luz, internet o teléfono cuentan para mi score?
En general, no se reportan, salvo que caigas en mora y la deuda sea enviada a un despacho de cobranza que sí lo reporte.
16. ¿Qué pasa si soy aval de alguien que no paga?
El incumplimiento afecta tu historial igual que el del deudor principal, porque tú respondes legalmente por esa deuda.
17. ¿Cuánto tiempo permanecen las deudas en el Buró de Crédito?
Depende del monto:
- Hasta 2 años para deudas menores a 25 UDIS.
- Hasta 4 años para deudas menores a 400 mil UDIS.
- Hasta 6 años para montos mayores (siempre que no haya fraude).
18. ¿Puedo subir mi score sin pedir préstamos o tarjetas?
No mucho. El historial se construye con créditos activos; sin ellos, no hay información positiva que te ayude a crecer.
19. ¿Una consolidación de deudas mejora mi score?
Sí, porque reduces el número de cuentas abiertas y tienes un plan de pago más manejable, siempre que cumplas puntualmente.
20. ¿Las compras a meses sin intereses afectan mi score?
Sí, forman parte de tu línea de crédito utilizada; si son muchas y ocupan gran porcentaje de tu límite, puede bajar tu score, aunque pagues a tiempo.
