En México, una de las maneras más habituales para obtener un crédito para vivienda es mediante el Infonavit (Instituto del Fondo Nacional de la Vivienda para los Trabajadores).
Si alguna vez te has cuestionado “¿califico para un préstamo?”, existen dos pasos esenciales:
- Tramitar tu crédito Infonavit.
- Consultar tus puntos Infonavit.
Estos dos procesos están íntimamente relacionados, pues el sistema de puntos es el método que utiliza Infonavit para determinar si eres candidato para un financiamiento y bajo qué condiciones.
A lo largo de esta guía encontrarás, de forma detallada, cómo revisar tus puntos, cómo calcular si calificas y cómo preparar tu perfil para hacer el trámite sin contratiempos.
1) ¿Qué es Infonavit y por qué importa para tu crédito?
Infonavit es una institución de carácter tripartita (Gobierno, empresas y trabajadores) que otorga créditos hipotecarios a trabajadores con empleo formal en México.
Tu empleador destina un porcentaje de tu salario al Infonavit, y esas contribuciones se depositan en tu Subcuenta de Vivienda, que luego puedes emplear como enganche o para parte del crédito.
Para tramitar un crédito a través de Infonavit, es necesario cumplir ciertos requisitos, y uno de los más relevantes es tener los puntos necesarios.
2) Consultar tus puntos Infonavit: el primer paso
Infonavit funciona con un sistema de puntuación que evalúa tu capacidad de pago y tu estabilidad laboral. Consultar tus puntos es indispensable para saber si puedes avanzar al trámite del crédito.
¿Cómo consultar tus puntos Infonavit?
- Ingresa al portal “Mi Cuenta Infonavit” (micuenta.infonavit.org.mx).
- Regístrate usando tu CURP, RFC y Número de Seguro Social (NSS).
- Dentro del portal, en la sección “Mi Crédito”, podrás ver cuántos puntos has acumulado.
- El sistema también te informará si ya alcanzaste los 1,080 puntos mínimos (nuevo esquema vigente desde 2021).
Sin esta consulta, no podrás saber si estás en condiciones de iniciar el trámite.
3) ¿Cómo se determinan los puntos Infonavit?
El sistema de puntaje considera diversos factores, entre los cuales destacan:
- Edad y salario: mientras más joven y con mejor ingreso comprobable, más puntos se obtienen.
- Ahorro en la Subcuenta de Vivienda: las contribuciones acumuladas suman.
- Historial de cotización continua: tener estabilidad laboral aporta puntos extra.
- Comportamiento crediticio: tu historial con Buró de Crédito también es considerado.
- Otros aspectos: como la ubicación de la empresa y que el patrón cumpla con sus aportaciones.
Combinando estos elementos, el sistema asigna un puntaje que refleja tu capacidad de pago y tu nivel de endeudamiento.
4) Tramitar tu crédito Infonavit: requisitos y modalidades
Una vez que verifiques que tienes los puntos necesarios, puedes proceder al trámite del crédito. Infonavit ofrece varias modalidades de financiamiento:
- Crédito Infonavit tradicional: utiliza tus puntos y tu Subcuenta para adquirir vivienda nueva o usada.
- Cofinavit: combina crédito Infonavit con uno bancario para obtener una cifra mayor.
- Infonavit Total: orientado a personas con salario relativamente alto.
- Mejoravit: para reparar o remodelar tu vivienda existente.
- ConstruYO Infonavit: para construir en un terreno propio.
- Unamos Créditos: permite unir tus puntos con los de otra persona (pareja, amigo o familiar).
Requisitos básicos para tramitar el crédito
- Ser trabajador activo con cotización ante el IMSS.
- Tener al menos 1,080 puntos.
- Mantener una relación laboral vigente.
- Contar con saldo en tu Subcuenta de Vivienda.
- Presentar documentos como: INE, CURP, RFC, NSS, comprobante de domicilio, acta de nacimiento, constancia de situación fiscal.
Todo el trámite oficial se realiza a través de Mi Cuenta Infonavit o en los Centros de Servicio Infonavit (CESI).
5) Relación entre tus puntos y el crédito que puedes recibir
Al consultar tus puntos Infonavit, el sistema no solo determina si eres apto para pedir un crédito, sino también el monto que te podrían otorgar. Este dependerá de:
- Tu edad y salario.
- Tu historial crediticio.
- El ahorro en tu Subcuenta de Vivienda.
- Las aportaciones de tu empleador.
Mientras mejor sea tu perfil (más puntos, buen historial, estabilidad), mayor será la cantidad de crédito a la que puedes aspirar.
6) Estrategias para aumentar tus puntos Infonavit
Si aún no alcanzas los 1,080 puntos, aquí hay algunas recomendaciones:
- Mantén tu empleo estable: la continuidad en cotizaciones suma puntos.
- Mejora tu salario formalmente: ingresos más altos ayudan.
- Cuida tu historial crediticio: pagar tus deudas puntualmente suma.
- Haz aportaciones voluntarias: fortalecerán tu Subcuenta y mejorarán tu puntaje.
El sistema se actualiza regularmente, por lo que mes a mes puedes monitorear tu progreso.
7) Cómo determinar si calificas para un crédito Infonavit
En resumen:
- Consulta tus puntos en el portal oficial.
- Verifica si tienes como mínimo 1,080 puntos.
- Evalúa el monto de crédito que te otorgarían.
- Asegúrate de cumplir con los requisitos (edad, empleo, documentos).
- Elige el tipo de crédito que te conviene: adquisición, construcción, remodelación o unión de puntos.
Si cumples todos estos criterios, podrás iniciar el trámite de tu crédito Infonavit.
8) Errores frecuentes que impiden aprobar el crédito
- Pensar que tener empleo formal basta: necesitas acumular puntos suficientes.
- No revisar tu Buró de Crédito: atrasos pueden perjudicar tu aprobación.
- No tener documentación actualizada en SAT o IMSS.
- Cambiar de trabajo frecuentemente y perder continuidad en cotizaciones.
- Descuidar tu Subcuenta: si no hay aportaciones recientes, puede estancarse.
9) Guía paso a paso para tramitar tu crédito Infonavit
- Consulta tus puntos en Mi Cuenta Infonavit.
- Elige la modalidad de crédito adecuada.
- Reúne y digitaliza tus documentos.
- Realiza una precalificación en el portal para ver montos y condiciones.
- Selecciona la vivienda (o define tu proyecto si es construcción/remodelación).
- Inicia el trámite formal en línea o en un CESI.
- Espera la aprobación y formaliza la escritura con un notario.
10) Lista final de verificación antes de solicitar
- Tener al menos 1,080 puntos.
- Documentos actualizados (INE, CURP, RFC, NSS).
- Tu Buró de Crédito no presentar atrasos.
- Ya tener claro qué tipo de crédito vas a tramitar.
- Revisar el saldo de tu Subcuenta de Vivienda.
Si cumples con todos estos elementos, estarás bien preparado para hacer tu solicitud.
Revisar tus puntos Infonavit es fundamental para iniciar el trámite de un crédito que te permita comprar, construir o mejorar tu vivienda en México.
Con mínimo 1,080 puntos, empleo formal estable y documentos en regla, puedes avanzar con seguridad en el proceso.
Si aún no alcanzas esos requisitos, enfócate en conservar tu empleo, mejorar tu perfil crediticio y hacer aportaciones constantes.
Cuanto mejor sea tu puntaje, mejores serán las condiciones del crédito que te otorguen.
Preguntas frecuentes
- ¿Dónde puedo consultar mis puntos Infonavit?
En el portal oficial “Mi Cuenta Infonavit”, al ingresar con CURP, RFC y NSS. - ¿Cuántos puntos necesito para tramitar un crédito?
Bajo el esquema vigente, necesitas al menos 1,080 puntos. - ¿Qué ocurre si no tengo los puntos suficientes?
Debes seguir cotizando, cuidar tu historial crediticio, mejorar tu salario o hacer aportaciones voluntarias para incrementar tu Subcuenta. - ¿Puedo tramitar un crédito sin aparecer en Buró de Crédito?
No: Infonavit considera tu historial crediticio como uno de los factores. - ¿Puedo combinar mis puntos con otra persona?
Sí: mediante el programa “Unamos Créditos” puedes unir tu puntaje con el de otra persona (pareja, amigo o familiar) y así acceder a un monto mayor.
