En México, millones de trabajadores tienen la oportunidad de acceder a un crédito habitacional gracias al Instituto del Fondo Nacional de la Vivienda para los Trabajadores (Infonavit).
Este beneficio es una de las ventajas más importantes de contar con empleo formal, ya que permite adquirir, construir, mejorar o liquidar una vivienda bajo condiciones accesibles.
Para tramitar un crédito Infonavit es esencial conocer los requisitos, el proceso y las opciones disponibles. En esta guía completa te explico paso a paso cómo lograrlo con éxito.
¿Qué es el crédito Infonavit y cómo opera?
El crédito Infonavit es un financiamiento que otorga el instituto a trabajadores afiliados que cotizan al IMSS.
Cada empleado dispone de una subcuenta de vivienda dentro de su Afore, donde se acumulan las aportaciones patronales.
Este capital sirve como base para el crédito, que el trabajador puede complementar con recursos propios o con el apoyo de una entidad bancaria.
El mecanismo funciona así:
- Aportaciones patronales: el empleador destina el 5 % del salario base del trabajador a la subcuenta de vivienda.
- Puntos Infonavit: se acumulan según el salario, la edad, el ahorro y el tiempo de cotización.
- Crédito disponible: una vez alcanzado un número mínimo de puntos, se puede iniciar la solicitud del crédito.
- Destino del crédito: el financiamiento puede usarse para comprar, construir, mejorar o pagar una hipoteca vigente.
Requisitos esenciales para solicitar un crédito Infonavit
Antes de iniciar el trámite, debes cumplir con ciertos requisitos para asegurar la elegibilidad:
- Estar dado de alta en el IMSS como trabajador formal.
- Contar con un mínimo de 1080 puntos Infonavit (tras las reformas de 2021, ya no se exige un número fijo de bimestres).
- Tener recursos acumulados en la subcuenta de vivienda.
- No haber utilizado antes un crédito Infonavit (o si lo hiciste, haberlo liquidado totalmente).
- Aprobar el curso en línea “Saber más para decidir mejor” que ofrece el Infonavit.
Esos requisitos son generales; cada modalidad de crédito podría requerir condiciones adicionales.
Paso a paso: cómo tramitar tu crédito Infonavit
1. Consultar tus puntos Infonavit
Ingresa al portal oficial del Infonavit con tu NSS, CURP y RFC para revisar si ya alcanzaste los puntos necesarios. Esa verificación define si puedes proceder con la solicitud.
2. Calcular el monto del crédito
Mediante el simulador del Infonavit puedes estimar cuánto te prestarían según tu salario y aportaciones. También sirve para comparar qué modalidad de crédito se ajusta mejor a tus necesidades.
3. Elegir el tipo de crédito
Infonavit dispone de distintas modalidades, tales como:
- Crédito Infonavit Tradicional: común para adquirir viviendas nuevas o usadas.
- Cofinavit: combina el crédito de Infonavit con un crédito bancario.
- Infonavit Total: apta para viviendas de montos mayores.
- Mejoravit: destinada a reparaciones o ampliaciones de vivienda.
- Segundo Crédito: para quienes ya liquidaron un crédito anterior.
4. Tomar el curso en línea
Es obligatorio realizar el curso digital que explica los derechos y obligaciones al aceptar el crédito. Así te aseguras de tomar decisiones informadas.
5. Preparar la documentación
Los documentos básicos que necesitarás son:
- Identificación oficial vigente.
- Acta de nacimiento.
- CURP.
- RFC.
- Comprobante de domicilio.
- Avalúo y escritura de la vivienda (en caso de compra).
6. Iniciar la solicitud en línea
Desde “Mi Cuenta Infonavit” eliges “Solicitar crédito”. Ahí subes los documentos y verificas tus datos personales y laborales.
7. Seleccionar la vivienda y firmar el contrato
Una vez aprobado el crédito, debes elegir la casa, departamento o terreno que cumpla los requisitos. Luego se firma la escritura ante notario y el Infonavit libera los recursos para el pago.
¿Cuánto dinero puede prestar Infonavit?
El monto concedido depende del salario y la edad del trabajador. Hoy pueden otorgarse créditos de hasta alrededor de 2 millones de pesos, aunque la cifra real dependerá de la capacidad de pago e historial laboral.
Un punto importante es que ya no se calcula en base al salario mínimo, sino en pesos constantes, lo cual brinda mayor certeza en los pagos futuros.
Ventajas de tramitar un crédito Infonavit
- Accesibilidad: está diseñado para trabajadores de ingresos medio y bajos.
- Tasas fijas: el interés permanece fijo durante toda la vida del crédito.
- Apoyo patronal: las aportaciones del empleador ayudan a reducir el saldo.
- Flexibilidad: múltiples modalidades que se adaptan a diversas necesidades.
- Seguridad: los créditos están respaldados por una institución pública.
Consejos para aprovechar tu crédito al máximo
- Evalúa tu capacidad de pago y no asumas más de lo que puedes pagar mensualmente.
- Compara opciones de vivienda considerando ubicación, servicios y potencial de revalorización.
- Mantén un empleo formal estable; la continuidad en las cotizaciones es fundamental.
- Valora la opción del cofinanciamiento para acceder a casas de mayor valor.
- Infórmate antes de firmar: usa simuladores y el curso para tomar una decisión consciente.
Errores frecuentes al tramitar un crédito Infonavit
- No revisar con precisión los puntos acumulados.
- Elegir una vivienda sin comprobar su legalidad o condiciones.
- No contemplar gastos adicionales como avalúo, escrituración y honorarios notariales.
- Suponer que el crédito cubrirá el 100 % del valor sin necesidad de ahorro.
- Descuidar la estabilidad laboral y perder continuidad en el pago.
Futuro del crédito Infonavit en México
Con reformas recientes, Infonavit busca ampliar sus beneficios para trabajadores independientes y personas sin empleo formal, lo que abre nuevas posibilidades de acceso al financiamiento.
Además, la digitalización del proceso permite realizar la mayoría de los trámites en línea, reduciendo tiempos y promoviendo mayor transparencia.
Un crédito Infonavit es más que un préstamo: es una herramienta para alcanzar un patrimonio y mejorar tu calidad de vida.
Aunque el proceso pueda parecer complejo, con pasos bien seguidos, comparaciones acertadas y planificación financiera es totalmente viable realizarlo de forma segura y estratégica.
Preguntas frecuentes
- ¿Qué ocurre si pierdo mi empleo luego de tramitar un crédito Infonavit?
Se pueden pedir prórrogas o apoyos temporales; el instituto cuenta con programas para casos de desempleo. - ¿Puedo usar el crédito para comprar un terreno?
Sí, hay modalidades como “ConstruYO” que permiten destinar el crédito a adquirir un lote y construir sobre él. - ¿Cuánto tiempo tarda la aprobación del crédito?
El proceso puede durar entre 2 y 6 semanas, dependiendo de la documentación y los trámites notariales. - ¿Puedo sumar mi crédito con el de mi pareja?
Sí, el programa “Unamos Créditos” permite combinar recursos con tu cónyuge o incluso con un familiar. - ¿Qué pasa si quiero liquidar mi crédito antes del plazo?
Puedes hacerlo sin penalizaciones, y si adelantas pagos a capital, incluso obtienes descuentos.
